8 Tendances clés des paiements en 2025
Les nouvelles tendances des paiements se dessinent. L’année 2024 a été particulièrement excitante pour le commerce en ligne et l’industrie des paiements dans son ensemble. Cependant, à l’aube de 2025, il est crucial que le secteur des paiements et les commerçants regardent vers l’avenir.
Pour répondre aux attentes émergentes des clients et garder une longueur d’avance sur le marché de demain, il est essentiel que les marques, les prestataires de services et les commerçants anticipent et s’adaptent aux plus grandes innovations qui vont transformer le secteur des paiements en 2025.
Alors, quelles nouvelles réglementations, idées ou technologies verront le jour cette année ? Quelles solutions prendront une place encore plus importante ? Dans cet article, nous explorerons les tendances les plus prometteuses des paiements pour 2025.
1. L’essor du Pay by Bank – la tendance incontournable ?
Tout d’abord, nous prévoyons que le Pay by Bank (en tant qu’option de paiement) et les paiements de compte à compte (ou “A2A”) (en tant que méthode de paiement) ont tous deux un potentiel important pour les commerçants en ligne qui choisiront de les adopter en 2025.
Pourquoi cela ? Nous savons que la demande pour les paiements A2A est une tendance générationnelle, principalement portée par les jeunes générations. Les acheteurs de la génération Z, qui sont les plus réceptifs au shopping en ligne et au e-commerce, réclament des options de paiement plus durables, sans les contraintes du crédit à taux d’intérêt élevés.
Ainsi, les paiements A2A, qui sont instantanés et ne nécessitent pas de crédit, devraient connaître une forte croissance dans les années à venir et devenir essentiels pour les acheteurs. Les commerçants doivent donc veiller à les intégrer dans leurs plateformes de paiement. En effet, ceux qui ne proposent pas ces options lors du passage à la caisse risquent de perdre leurs clients, ou de les voir choisir une méthode de paiement concurrente plus coûteuse.
Les paiements A2A pourraient également permettre aux marques de récompenser la fidélité de leurs clients sans affecter leurs marges. Les commerçants pourraient potentiellement utiliser les paiements A2A pour attirer de nouveaux clients en leur offrant des réductions basées sur les économies opérationnelles réalisées. Ils pourraient ainsi économiser quelques points de pourcentage sur les frais par rapport à ce qu’ils paieraient pour un portefeuille électronique ou un prestataire de solution “Buy Now, Pay Later” (BNPL), et offrir cette valeur ajoutée aux nouveaux clients comme incitation.
2. Les nouvelles réglementations
Les paiements instantanés devraient également devenir plus courants cette année, avec l’introduction de nouvelles réglementations dans des pays comme le Brésil, les États-Unis, la Pologne et d’autres nations.
Cette demande croissante de paiements instantanés résulte des nouvelles législations qui poussent les consommateurs dans les pays ayant adopté ces réformes vers des méthodes de paiement plus durables. En parallèle, une série de politiques ont été mises en place pour aider les commerçants et les marques à intégrer les paiements instantanés dans leur processus de paiement, accompagnées d’incitations gouvernementales pour encourager leur adoption.
Par exemple, aux États-Unis, le Bureau de la Protection Financière des Consommateurs a récemment mis en œuvre l’article 1033 de la loi sur la protection financière des consommateurs, visant à protéger les informations bancaires personnelles des utilisateurs d’applications. En résumé, les fournisseurs de données doivent rendre les informations financières personnelles accessibles aux consommateurs via des interfaces numériques fiables et sécurisées. Ces directives auront évidemment un impact sur les prestataires de paiements et les commerçants opérant aux États-Unis.
En Europe, les marques devront se conformer à la directive sur les services de paiement 3 (DSP3), qui vise à protéger les droits et les données personnelles des utilisateurs de services de paiement. La DSP3 introduira des règles sur l’authentification forte des clients (SCA) et des restrictions plus strictes concernant l’accès aux systèmes de paiement et aux informations de compte.
La sixième directive anti-blanchiment de capitaux (AMLD6) introduira également de nouvelles vérifications pour les processeurs de paiements afin de lutter contre la fraude et la cybercriminalité. Le règlement sur les paiements instantanés (RPI) est un autre exemple de nouvelle législation européenne des paiements, qui aura un impact social important en 2025 : de plus en plus de banques devront offrir des paiements instantanés gratuits aux consommateurs.
Sur le papier, cela peut paraître accablant. Cependant, ces nouvelles règles et réglementations ne sont pas destinées à nuire aux entreprises, et les commerçants ne devraient pas les considérer comme des contraintes. Au contraire, elles devraient être perçues comme de nouvelles opportunités, et les commerçants devraient investir dès maintenant dans des options de paiement instantané. Après tout, en 2025, de nombreuses entreprises profiteront d’un soutien réglementaire pour proposer ces options, et s’y engager dès maintenant constituera un atout stratégique sur le long terme.
3. Les tendances des paiements alimentés par l’IA
L’intelligence artificielle (IA) et le machine learning (ML) devraient être encore davantage intégrés dans les technologies existantes de traitement des paiements en 2025. En effet, un rapport a prédit que les investissements dans les entreprises fintech alimentées par l’IA passeront de 60,4 milliards de dollars en 2023 à 65,5 milliards de dollars en 2025, à mesure que cette technologie devient omniprésente pour les marques et les commerçants.
Mais quelles sont certaines des applications de l’IA dans le traitement des paiements ? Tout d’abord, les nouvelles technologies sophistiquées basées sur l’IA peuvent être utilisées pour lutter contre la fraude et combler les lacunes en matière de cybersécurité. Les algorithmes alimentés par l’IA peuvent analyser de grands volumes de données de transactions en temps réel pour identifier des transactions suspectes qui pourraient s’avérer frauduleuses.
En plus de cela, l’IA possède également des applications dans le traitement des paiements pour la gestion des risques, la vérification de l’identité et la surveillance des transactions, améliorant ainsi la sécurité et réduisant les faux positifs — ce qui signifie que cette technologie peut potentiellement générer des services optimisés à tous les niveaux.
4. Les paiements instantanés
Nous pensons qu’une autre tendance majeure des paiements pour 2025 sera la croissance des paiements instantanés, rendus possibles par l’essor mondial de l’open banking et du Pay by Bank. L’une des raisons de cette tendance est la mise en œuvre du règlement sur les paiements instantanés (RPI). Comme mentionné précédemment, cette réglementation impose des virements bancaires à coût réduit, au bénéfice des commerçants comme des consommateurs.
Les jeunes consommateurs recherchent la gratification instantanée des paiements immédiats, en particulier lorsque ces achats sont impulsifs, souvent liés aux modes et tendances diffusées sur les réseaux sociaux. Cependant, les jeunes générations sont plus méfiantes vis-à-vis des cartes de crédit et des taux d’intérêt qui y sont associés.
Dans cette optique, il est très probable que des solutions comme Pay by Bank gagneront en popularité dans les processus de paiement des boutiques en ligne cette année.
5. Les “super apps” et la finance intégrée
Bien que l’Occident ne semble pas adopter de super apps soutenues par le gouvernement de sitôt (à l’instar de WeChat en Chine), ces super apps ont néanmoins le potentiel de gagner du terrain sur le marché en 2025.
Nous prévoyons plusieurs voies possibles vers la fonctionnalité de super apps en Amérique du Nord, en Europe et ailleurs, à mesure que de plus en plus de plateformes consolidant leurs services et que les entreprises offrant des services numériques fusionnent.
Par exemple, l’application Klarna, qui vise à centraliser l’expérience d’achat des utilisateurs et à faciliter la comparaison des prix et des taux à travers différentes régions, plateformes et places de marché, pourrait devenir une super app comparable aux applications d’Asie de l’Est. Avec Klarna, les utilisateurs peuvent comparer les prix, gérer les options Buy Now, Pay Later (BNPL), accéder à des cashback, utiliser des cartes de crédit, gérer leurs comptes bancaires, voire leurs économies.
De plus, nous voyons des applications comme Revolut et Trade Republic élargir leurs offres en adoptant une approche omnicanale du traitement des paiements cette année.
6. L’expérience client – la tendance secrète des paiements?
Avec de plus en plus d’achats effectués sur une variété de plateformes en ligne et une offre de paiements de plus en plus diversifiée, les consommateurs de 2025 risquent d’être submergés et chercheront à trouver une marque en laquelle ils peuvent avoir confiance pour la majorité de leurs transactions.
C’est pourquoi les marques devront redoubler d’efforts pour instaurer une fidélité à long terme à travers des expériences client exceptionnelles cette année. Nous prédisons qu’une tendance majeure des paiements sera que les fournisseurs de paiements et les commerçants devront travailler plus dur que jamais pour améliorer l’expérience de paiement et répondre aux attentes élevées des nouveaux consommateurs qui recherchent des paiements instantanés et fluides.
Comme le souligne Manfred Schulz, Head of Merchant Solutions chez Brite Payments : « L’expérience utilisateur doit être impeccable. Si quelque chose se casse en cours de route, la confiance peut être perdue. […] Et si les clients ont systématiquement une excellente expérience, ils feront confiance à la marque et continueront de l’utiliser, car ils savent qu’elle est fiable sur tous leurs points de vente. »
Il ajoute : « Cela profite également aux commerçants. Ils ne perdront pas de clients à cause d’un processus de paiement défaillant ou peu fiable, sur lequel ils n’ont pas de contrôle ; ils peuvent compter sur nous, en tant que fournisseur de paiement, pour prendre soin de leurs clients de la meilleure manière possible. »
7. Les tendances et évolutions des paiements en cryptomonnaie
Les cryptomonnaies devraient devenir une méthode de paiement plus courante dans le e-commerce, et les commerçants pourraient envisager de l’intégrer dans leurs boutiques pour attirer les clients détenteurs de crypto-actifs. Cependant, malgré la demande croissante pour les paiements en crypto, la volatilité du marché a rendu de nombreux fournisseurs de paiements réticents à explorer cette voie.
Dans cette optique, les commerçants qui souhaitent intégrer les cryptomonnaies dans leur processus de paiement devraient se tourner vers les stablecoins, qui sont adossés aux monnaies fiduciaires et sont donc moins risqués que d’autres cryptomonnaies. Par exemple, le géant des paiements Stripe a récemment acquis la fintech Bridge, spécialisée dans les transferts d’argent entre comptes utilisant des cryptomonnaies comme le USDC de Circle et le USDT de Tether.
De plus, les plateformes de paiement basées sur la blockchain ont également le potentiel de réduire les frais pour les commerçants tout en améliorant l’efficacité des paiements transfrontaliers.
8. Les assistants vocaux et les paiements activés par la voix
Une autre tendance à suivre est l’essor des dispositifs intelligents et des assistants domestiques, tels que Amazon Echo, Cortana et Alexa, qui devrait rendre les paiements activés par la voix plus courants cette année.
En effet, cette nouvelle technologie représente une excellente opportunité pour les commerçants et les prestataires de services de paiement de toucher de nouveaux marchés en offrant de meilleures options de paiement pour les personnes handicapées, où des handicaps moteurs ou sensoriels peuvent rendre les méthodes de paiement traditionnelles difficiles dans la réalisation de transactions quotidiennes.
Cependant, cette avancée bienvenue en matière d’accessibilité comporte également ses propres vulnérabilités en matière de sécurité, ce qui pourrait susciter des préoccupations concernant la vie privée des utilisateurs et la sécurité de leurs données personnelles. Les fournisseurs qui souhaitent intégrer cette méthode de paiement devront donc prendre des mesures considérables pour garantir que leurs utilisateurs soient protégés contre la fraude et l’exploitation.
Conclusion
L’année 2025 promet d’être une période de changement et d’innovation pour tous les acteurs du secteur des paiements. Dans ce contexte, il est essentiel de prendre les devants et de rester conscient de l’évolution constante du paysage.
Chez Brite, nous partageons régulièrement des informations sur les dernières tendances des paiements et l’industrie mondiale des paiements dans son ensemble. Alors, si vous souhaitez en savoir plus sur l’avenir des paiements, n’hésitez pas à consulter notre page de ressources dès aujourd’hui !
