Pourquoi les paiements A2A sont essentiels pour une finance durable
La finance durable et la durabilité des paiements n’ont jamais été aussi importantes. La hausse des températures dans le monde et une récente série de catastrophes naturelles ont placé les préoccupations concernant le changement climatique et l’environnement au premier plan pour les commerçants et les consommateurs.
En effet, l’inquiétude croissante du grand public concernant les enjeux environnementaux et sociaux a mis une pression considérable sur les producteurs des nombreuses matières premières dont nous dépendons. Les entreprises sont désormais soumises à un contrôle plus strict en matière d’Environnement, de Social et de Gouvernance (ESG) que jamais, et les consommateurs s’attendent à ce que toutes les entreprises prennent plus au sérieux leur impact environnemental, soutiennent les enjeux de diversité et d’inclusion, et intègrent des pratiques et matériaux durables dans leurs activités.
Ainsi, les industries du monde entier, y compris celles du secteur financier, doivent désormais être plus conscientes de leur impact sur la planète et la société.
Cet article explore le rôle des paiements verts, tels que les paiements Pay by Bank et les paiements A2A (de compte à compte), dans la durabilité de la Fintech et comment les marques peuvent intégrer ces options de paiement dans leurs processus de paiement existants. Lisez la suite pour en savoir plus.
Durabilité des paiements : état des lieux
Bien que le secteur des paiements ne soit peut-être pas l’un des plus nuisibles pour l’environnement, il affecte néanmoins l’environnement et la société dans son ensemble, ce qui signifie que les fournisseurs de paiements et les commerçants portent une certaine responsabilité quant à l’étendue de leur impact.
Les attentes des consommateurs rendent cette responsabilité encore plus importante. Aujourd’hui, les consommateurs recherchent de plus en plus d’options ayant un impact moins négatif sur l’environnement.
Par exemple, une étude a révélé que plus de trois quarts (78%) des consommateurs considèrent la durabilité comme un critère important lors de leurs achats. En revanche, un peu plus de la moitié (55%) a déclaré qu’ils étaient prêts à payer davantage pour des marques écoresponsables. De même, les e-commerçants cherchent également des solutions de paiement plus durables pour les aider à réduire leurs coûts fixes.
Cependant, cela ne signifie pas que ce soit une mauvaise chose. Ces attentes n’ont fait que galvaniser l’industrie dans son ensemble pour faire mieux. En effet, les facteurs ESG sont devenus le moteur des nouvelles avancées technologiques dans le domaine des paiements.
Les paiements A2A (souvent intitulés “Pay by Bank” sur les pages de paiement) sont un exemple parmi d’autres d’une innovation de paiement récente qui a gagné en popularité. Ils pourraient être la solution idéale pour les commerçants souhaitant offrir aux consommateurs une option de paiement plus attrayante.
1. Qu’est-ce que la durabilité dans les paiements ?
Avant de parler des paiements écologiques, il est important de comprendre ce que signifie la durabilité dans les paiements. Il faut également distinguer les nouvelles solutions des méthodes de transaction plus traditionnelles et moins durables, afin de saisir pleinement pourquoi l’une peut être préférable à l’autre.
L’ampleur de l’industrie
Lorsqu’il s’agit de l’impact environnemental et social de l’industrie des paiements, il est essentiel de prendre en compte l’immensité des secteurs qu’elle est destinée à servir. Rappelons que les paiements sont l’élément clé sur lequel repose toute notre économie commerciale. Sans eux, la finance, le commerce et la société s’effondreraient inévitablement.
Cependant, l’économie moderne et l’industrie du commerce en ligne sont si vastes et complexes qu’un système de paiement extrêmement efficace et fluide est nécessaire pour leur bon fonctionnement.
Si vous en doutez, considérez que, selon des chiffres récents de Statista, les milliards de transactions de commerce de détail en ligne réalisées dans le monde au cours de l’année dernière ont dépassé les 4,1 trillions de dollars. Sans un écosystème florissant de fournisseurs de paiements diversifiés, cette somme astronomique de capitaux ne pourrait pas circuler, ce qui entraînerait une économie mondiale stagnante.
Environ 20% des transactions sont encore réglées par des méthodes de paiement traditionnelles, telles que les cartes de crédit et de débit. Ces méthodes reposent souvent sur une infrastructure énergétiquement inefficace et des délais de traitement longs, ce qui entraîne un gaspillage d’énergie. De plus, les cartes de crédit et de débit contribuent à la production accrue de plastique et augmentent les coûts des transactions, ayant un impact négatif sur l’environnement.
Le problème des frais
Les nombreux frais associés aux paiements par carte les rendent moins attractifs et moins accessibles à certains consommateurs, notamment ceux ayant des revenus plus faibles qui peuvent trouver ces frais prohibitifs.
Les options de paiement traditionnelles échouent parfois à offrir des paiements transfrontaliers adéquats pour certaines populations. Par exemple, la discrimination IBAN peut empêcher les clients d’effectuer ou de recevoir un virement SEPA ou de payer par prélèvement SEPA depuis leur compte bancaire dans un autre État membre.
Dans ce contexte, les entreprises souhaitant séduire ces segments de marché inexploités, réduire les taux d’abandon de panier et mettre en avant leur engagement ESG doivent envisager des alternatives aux paiements par carte.
2. Les paiements A2A : une solution durable
Il est temps d’explorer d’autres options maintenant que nous savons que les méthodes de paiement traditionnelles ne sont pas les plus durables. Les problèmes mentionnés ci-dessus sont des raisons majeures pour lesquelles les paiements A2A ont émergé comme une solution potentiellement plus durable. Alors, qu’est-ce que les paiements A2A et comment fonctionnent-ils exactement ?
Qu’est-ce que les paiements A2A ?
Nous avons déjà expliqué en détail le fonctionnement des paiements A2A dans notre guide disponible sur notre site web. Cependant, pour plus de clarté, nous allons le résumer ici.
En termes simples, les paiements A2A sont une méthode de transaction financière dans laquelle les fonds sont envoyés directement entre les comptes sans utiliser de cartes ou d’autres méthodes de paiement. Ils contournent ainsi le besoin d’intermédiaires ou d’outils de paiement comme les cartes, réduisant ainsi le nombre de parties impliquées qui prélèvent une portion de la transaction.
Autrefois, les paiements A2A étaient principalement associés aux transactions entre comptes bancaires spécifiques. Aujourd’hui, ils sont compatibles avec les portefeuilles électroniques, les banques et tous les autres paiements directs entre comptes.
Ils sont généralement divisés en deux catégories : les paiements “push” et “pull”. Les paiements “push” impliquent des transferts de sommes uniques et nécessitent que les consommateurs envoient manuellement leur argent. En revanche, les paiements “pull” permettent à un commerçant ou une entreprise de retirer de l’argent des comptes des consommateurs. Ces derniers sont souvent utilisés pour des paiements récurrents, tels que les abonnements ou les factures régulières.
3. Les avantages des paiements A2A en matière de durabilité
Maintenant que nous savons ce que sont les paiements A2A, examinons pourquoi ils sont la solution idéale pour les commerçants qui souhaitent améliorer la durabilité de leurs méthodes de paiement.
Réduction de l’empreinte carbone
Tout d’abord, il est important de reconnaître que les paiements A2A sont une méthode de paiement plus durable car ils consomment moins d’énergie. Contrairement aux méthodes de paiement traditionnelles, qui dépendent de ressources dérivées des combustibles fossiles, comme le plastique, et nécessitent des centres de données énergivores pour fonctionner, les paiements A2A, alimentés par l’Open Banking (banque ouverte), permettent aux consommateurs de réduire leur consommation d’énergie.
De plus, il faut considérer que, tout comme toute autre ressource non numérique, les méthodes de paiement traditionnelles dépendent de ressources naturelles, certaines ayant une disponibilité limitée. Selon Statista, le nombre de cartes de paiement en circulation dans le monde a augmenté de près d’un milliard en une seule année, et ce chiffre devrait continuer à croître dans un avenir proche. Toutes ces cartes dépendent du plastique pour leur fabrication, et elles sont toutes conçues avec une obsolescence programmée : chacune d’elles a une date d’expiration. Cela garantit presque que ces cartes seront rapidement jetées, contribuant à la pollution par les microplastiques dans les décharges.
Cependant, passer à des méthodes de paiement numériques qui ne reposent pas sur des interfaces physiques comme les cartes, telles que les paiements A2A en ligne, peut aider à contourner ces problèmes et ainsi réduire la consommation et les déchets de plastique et de papier, ce qui a un impact environnemental positif.
Moins d’étapes et d’intermédiaires prélevant une commission
Un autre avantage des paiements A2A, en particulier des paiements A2A instantanés comme ceux proposés par Brite, est qu’ils réduisent le nombre d’organisations impliquées dans le processus de paiement. En simplifiant le parcours de paiement avec moins d’étapes et en augmentant l’efficacité du processus, cela signifie qu’il y a moins de tiers impliqués dans l’ensemble de la transaction.
Cette approche permet également de réduire l’énergie consommée par transaction, ce qui est meilleur pour l’environnement dans son ensemble. De plus, cela signifie que les commerçants qui choisissent d’utiliser les paiements A2A n’ont pas à s’associer à d’autres organisations qui pourraient ne pas être aussi scrupuleuses quant à leur empreinte carbone, et dont la consommation énergétique pourrait être excessivement élevée. Cela représente un avantage considérable pour tout commerçant ou fournisseur qui souhaite apparaître comme responsable socialement et soucieux de ses objectifs en matière de durabilité.
Rentabilité
Un autre point crucial en faveur des paiements A2A est leur rentabilité, un facteur essentiel pour de nombreuses organisations qui s’inquiètent que la poursuite des objectifs ESG nuise à leur rentabilité, surtout en période de stagnation économique. Heureusement, dans ce cas, c’est le contraire qui se produit : adopter des méthodes de paiement plus durables n’est pas seulement socialement responsable et respectueux de l’environnement, mais également financièrement pragmatique et rentable.
En effet, les paiements A2A sont avantageux pour les commerçants et les consommateurs qui souhaitent économiser de l’argent sur leurs transactions en éliminant les étapes redondantes du processus, réduisant ainsi la consommation d’énergie. Étant donné que les frais de transaction peuvent être élevés et impliquer parfois plusieurs couches — ce qui augmente leur coût global — les paiements A2A peuvent offrir une alternative rentable en facturant un tarif fixe pour chaque transaction et en transférant directement l’argent entre les comptes.
Conformité et sécurité
La conformité ne doit jamais être vue comme une contrainte ou une obligation restrictive pour les commerçants. Bien que les nombreuses législations financières auxquelles ils doivent se conformer puissent être extrêmement complexes, il est important de se rappeler qu’elles sont avant tout conçues dans l’intérêt du public — pour protéger les données personnelles et les informations privées des consommateurs et des entreprises, et garantir que les affaires se déroulent de manière sécurisée et durable.
L’avantage des paiements Pay by Bank et A2A est qu’ils aident également les commerçants à respecter ces exigences. Ces solutions offrent une meilleure sécurité et une authentification forte des clients, ce qui permet de protéger les données sensibles et personnelles des clients. Par exemple, des législations récentes comme l’EU Accessibility Act, la DSP3, le règlement sur les paiements instantanés (RSP), et la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) sont autant d’exemples de législations en matière de paiements et de protection des données avec lesquelles les paiements A2A aident automatiquement les entreprises à rester conformes, sans que les commerçants aient à se soucier des détails.
4. Paiements instantanés vs Cryptomonnaies
Il est important de clarifier rapidement que les paiements instantanés, comme les paiements A2A, sont bien plus durables que les cryptomonnaies. En effet, un mythe persistant et de plus en plus répandu est que les cryptos seraient des méthodes de paiement respectueuses de l’environnement.
Le Bitcoin et d’autres formes de cryptomonnaie ont les effets les plus néfastes sur l’environnement parmi toutes les méthodes de paiement. Cela est dû à leurs énormes émissions de carbone, leur consommation d’électricité, leur production de déchets électroniques et l’extraction des ressources. Selon une étude récente dans Science Direct, l’empreinte carbone d’une seule transaction Bitcoin équivaut à 959 395 transactions par carte Visa. Il y a également le problème supplémentaire des volumes importants de déchets électroniques générés par la cryptomonnaie, en raison de l’obsolescence rapide du matériel utilisé pour le minage.
Un autre inconvénient est que le Bitcoin est rarement utilisé comme méthode de paiement réelle et est plutôt utilisé pour la spéculation. De plus, il peut faciliter le blanchiment d’argent et les paiements sur les marchés noirs. En revanche, l’étude mentionnée ci-dessus a classé les paiements instantanés, tels que ceux de Brite, parmi les plus respectueux de l’environnement, prouvant qu’il s’agit de l’une des meilleures méthodes pour réduire l’empreinte carbone d’une entreprise.
L’avenir des paiements durables
L’avenir des paiements durables repose sur l’adoption de solutions nouvelles et innovantes par les entreprises. Les commerçants peuvent commencer à intégrer les paiements A2A basés sur l’open banking dans leurs processus de paiement existants. Ces avancées permettent d’offrir des solutions de paiement plus rapides, accessibles, fiables et sécurisées.
De plus, un aspect clé de la durabilité est l’inclusivité. En intégrant les paiements A2A comme alternative aux méthodes traditionnelles, les entreprises peuvent s’assurer qu’elles répondent aux besoins des consommateurs qui privilégient ces options. Accepter davantage de segments de consommateurs qui ne peuvent pas utiliser de cartes de crédit ou de débit pour diverses raisons contribuera grandement à rendre votre entreprise plus ouverte et accessible, tout en augmentant votre base de clients et vos profits.
Conclusion
La durabilité ne se limite pas à un ensemble de critères arbitraires. Elle doit être considérée comme un prisme transformateur pour envisager votre entreprise, un prisme qui soutient vos profits et votre accessibilité, plutôt que de les freiner. La durabilité doit devenir un mot-clé pour toute entreprise désireuse de proposer des méthodes de paiement rapides, efficaces et responsables.
Chez Brite, nous voulons aider les commerçants en ligne à trouver des solutions plus durables à leurs défis de paiement. Notre site web regorge d’informations pour vous aider à démarrer. Si vous souhaitez en savoir plus, visitez dès maintenant la page de ressources de Brite.
