Schnellere Zahlungen mit Instant A2A Payments

Brite Payments ist ein schwedisches Fintech-Unternehmen und ein führender Anbieter für Instant Account-to-Account (A2A) Payments, die auf Open Banking basieren. Wir ermöglichen es Verbrauchern, direkt von ihrem Bankkonto in Echtzeit zu bezahlen (auch bekannt als „Pay by Bank“) – ganz ohne die manuelle Eingabe von Kartendetails, zusätzliche Apps oder Registrierungen.

Der Hauptsitz von Brite Payments befindet sich in Stockholm, Schweden. Zusätzlich hat Brite Standorte in London (Großbritannien), Malaga (Spanien) und Valletta (Malta).

„Pay by Bank“-Zahlungen mit Brite sind dank höchster Sicherheitsstandards extrem sicher. Sie basieren auf dem PSD2-Open-Banking-Framework, das eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) vorschreibt. Dabei erfolgt die Zwei-Faktor-Verifizierung – etwa per Biometrie (z.B. FaceID oder Fingerabdruck) – direkt über die vertraute Banking-App Ihrer Kunden.

Für Unternehmen bedeutet das: Da keine sensiblen Kartendaten verarbeitet oder gespeichert werden, sinkt das Betrugsrisiko auf ein Minimum und der Aufwand für die PCI-Compliance drastisch.

Wir optimieren Ihre finanzielle Performance durch zwei entscheidende Hebel:

• Kosteneffizienz: Da Brite Zahlungen direkt von Konto zu Konto abwickelt, entfallen hohe Interchange-Gebühren sowie Kosten durch Rückbuchungen (Chargebacks) klassischer Kartennetzwerke.
• Conversion: Wir eliminieren Reibungsverluste (keine manuelle Eingabe von Kartendaten, keine Registrierung) und optimieren die Checkout-UX. Funktionen wie „Pay Faster Next Time“ (Schneller zahlen beim nächsten Mal) ermöglichen bis zu 40 % schnellere Zahlungsabläufe als bei herkömmlichen Checkout-Prozessen. Dies führt zu höheren Abschlussraten und weniger Kaufabbrüchen.

Unser Brite Instant Payment Network (IPN) ist an über 3.800 Banken angebunden und in 27 europäischen Märkten aktiv. Dies ermöglicht es Händlern, Einzahlungen, Auszahlungen und ihr Treasury europaweit zu zentralisieren.

Märkte, in denen Brite-Produkte verfügbar sind:
Belgien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Großbritannien, Irland, Italien, Kroatien, Lettland, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Portugal, Rumänien, Schweden, Schweiz, Slowakei, Slowenien, Spanien, Ungarn, Zypern.

Brite bietet eine übersichtliche und entwicklerfreundliche API-Dokumentation für maximale Effizienz. Dank hilfreicher Tools wie dem Checkout UX Assistant (CHUX) können Unternehmen die Integration oft schon innerhalb weniger Tage oder Wochen abschließen – abhängig von den jeweiligen internen Ressourcen.

Open Banking: Der regulatorische Rahmen, der es Banken ermöglicht, Finanzdaten und Dienste sicher zu teilen.
Open Banking ermöglicht Verbrauchern – mit ihrer ausdrücklichen Zustimmung –, Bankzahlungen zu initiieren oder Finanzdaten über autorisierte Drittanbieter (wie Fintech-Apps) via APIs zu teilen. Dies ermöglicht neue, innovative Dienste wie schnellere Zahlungen, Budgetierung, einfachere Kreditanträge und konsolidierte Kontoübersichten. Open Banking fördert den Wettbewerb und gibt Verbrauchern mehr Kontrolle über ihr Geld, indem es traditionell geschlossene Banksysteme für vertrauenswürdige Unternehmen öffnet – wobei Verbraucher stets die „Hüter“ ihrer eigenen Daten bleiben.

Account-to-Account (A2A) Payments: Der technische Begriff für den direkten Geldtransfer zwischen Bankkonten, die unabhängig von Kartennetzwerken funktionieren.
A2A Payments sind direkte Überweisungen von einem Bankkonto auf ein anderes, ohne Kartennetzwerke (z.B. Visa, Mastercard) oder zwischengeschaltete Zahlungsabwickler. Dies macht sie zu einer schnelleren, kosteneffizienteren und sichereren Lösung für P2P-Zahlungen, beim Rechnungsausgleich, dem E-Commerce sowie komplexen Geschäftstransaktionen. Durch die Nutzung bankspezifischer Infrastrukturen (Rails) transferieren A2A Payments Gelder direkt vom Guthaben des Zahlers zum Empfänger, was Betrugsrisiken und Bearbeitungsgebühren reduziert.

Pay by Bank: Die verbraucherfreundliche Bezeichnung für A2A Payments, die mittels Open Banking initiiert werden.
Pay by Bank bedeutet, eine Online-Zahlung direkt vom eigenen Bankkonto über das Online-Banking-Login vorzunehmen. Unterstützt durch sichere Technologien wie Open Banking ermöglicht Pay by Bank schnelle, kartenlose und oft günstigere Transaktionen: Sie melden sich einfach an und autorisieren die Zahlung in der App oder auf der Website Ihrer Bank. Es ist eine moderne Alternative zur Kartenzahlung, bei der Gelder sofort (oder nahezu in Echtzeit) von Ihrem Konto auf das des Händlers übertragen werden.

Brite unterscheidet sich grundlegend von herkömmlichen Kartennetzwerken durch:

• Kosteneffizienz: Wir bieten deutlich niedrigere Transaktionskosten, da teure Interbankenentgelte (Interchange Fees) der Kartennetzwerke entfallen.
• Risiko: Wir bieten Schutz vor Chargeback-Risiken. Durch die starke Kundenauthentifizierung (SCA) bei bankverifizierten Zahlungen sind die Transaktionen final. Eine Haftung für Rückbuchungen, wie sie bei Kreditkarten üblich ist, entfällt.